عندما يتعلق الأمر بتصميم العملات الرقمية التي تحمي الهوية وبيانات المعاملات لمستخدميها، فقد حقق المطورون الكثير من التقدم في فترة زمنية قصيرة نسبيًا. إنها من الناحية الفنية ممكن لتصميم عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة – أو CBDC – تعمل على تعزيز الخصوصية المالية. ولكن يجب على المرء أيضًا أن يفكر في ما هو كائن سياسيا ممكن. ولسوء الحظ، هناك احتمال ضئيل أن تتبنى حكومة الولايات المتحدة فعليًا عملات رقمية للبنك المركزي لحماية الخصوصية.
إذا تم اعتمادها، فسيتم استخدامها في النهاية – إن لم يكن في البداية – لمراقبة معاملات الأمريكيين.
وتستخدم الحكومة بالفعل التقنيات الحالية لمراقبة مواطنيها. لا يوجد سبب للاعتقاد بأن الحكومة ستتخلى عن قدرتها على مراقبة المعاملات من خلال إدخال العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). وفي الواقع، يبدو من المرجح أن تغتنم الحكومة الفرصة لتوسيع قدراتها. لذلك، من الضروري للغاية الحفاظ على جدار حماية للنظام المصرفي الخاص بين الحكومة وبيانات معاملاتنا.
لنبدأ بالوضع الراهن. قامت الحكومة بشكل أساسي بتفويض النظام المصرفي الخاص لمراقبة معاملات العملاء. تحتفظ البنوك بسجلات لمعاملات العملاء، وهو ما تستطيع الحكومة القيام به الوصول عن طريق أمر الاستدعاء. كما تطلب الحكومة من البنوك تقديم تقاريرها نشاط مشبوه و معاملات العملة ما يزيد عن 10،000 دولار.
مثل وقد أظهر نيك أنتوني في كاتوومع ذلك، فقد انحدرت عتبات الإبلاغ الحقيقية (المعدلة تبعا للتضخم) تدريجيا بمرور الوقت. عندما قواعد قانون السرية المصرفية تم طرحها في عام 1972، وكان مطلوبا من البنوك الإبلاغ عن معاملات العملة بقيمة 10000 دولار أو أكثر. ولو تم ربط عتبة الإبلاغ هذه بالتضخم، لبلغت حوالي 74 ألف دولار اليوم. وبما أنه لم يتم فهرسته للتضخم، يجب على البنوك تقديم العديد من التقارير اليوم عن المعاملات التي تقل قيمتها بكثير عن تلك التي كانت ستؤدي إلى متطلبات الإبلاغ في الماضي.
عتبات أخرى هي حتى أقل. على سبيل المثال، يجب على شركات الخدمات المالية الحصول على معلومات عن المعاملات التي تبلغ قيمتها 3000 دولار فقط وتسجيلها.
وتدافع الحكومة بقوة عن قدرتها على مراقبة المعاملات. هو – هي يحاكم أولئك الذين يجرون معاملات أقل بقليل من عتبة الإبلاغ – وهي جريمة منفصلة تسمى هيكلة. هو – هي يستولي على النقود والمقتنياتمما يزيد من صعوبة مراقبة المعاملات، حتى في الحالات التي يوجد فيها لا يوجد دليل على النشاط الإجرامي. كما أنه يقوض التقنيات الجديدة لحماية الخصوصية المالية.
ولنتأمل هنا استجابة الحكومة للعملات المشفرة، والتي يقدم بعضها درجة عالية من الخصوصية المالية. شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية يتطلب تبادل العملات المشفرة للتسجيل كشركات خدمات مالية والامتثال لها اعرف عميلك متطلبات. إذا كان من الممكن في نهاية المطاف تتبع المعاملات من خلال blockchain إلى هذه المنحدرات الداخلية والخارجية، فإن الخصوصية المالية التي توفرها العملات المشفرة هي تآكلت إلى حد كبير.
خذ بعين الاعتبار استجابة الحكومة للعملات المشفرة خدمات الخلط، مما يزيد من صعوبة تتبع معاملات الشخص إلى البورصة حيث يمكن اكتشاف هويته. أضاف مكتب مراقبة الأصول الأجنبية عناوين المحفظة الخاصة بخدمات الخلط إلى المواطنون المعينون خصيصًا والأشخاص المحظورون القائمة، مما يجعل من غير القانوني للأمريكيين استخدام خدمات الخلط هذه.
لماذا تعمل الحكومة بجد لضمان قدرتها على مراقبة المعاملات لمجرد التحول وإصدار عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) لحماية الخصوصية المالية؟ مرة أخرى: يبدو من المرجح أن تصدر الحكومة عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) كذلك يعزز قدرته ل مراقبة المعاملات.
تعتبر خدمة الرسائل الخاصة ظاهريًا ANOM بمثابة مقارنة مفيدة. كان أنوم ليست خاصة. دون علم مستخدميه، كان ANOM هو في الواقع القطعة المركزية التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي عملية درع طروادة. الرسائل المرسلة باستخدام تطبيق أنوم ولم يتم تسليمها إلى المستلمين فحسب، بل أيضًا إلى قاعدة بيانات مكتب التحقيقات الفيدرالي.
ويؤكد مكتب التحقيقات الفيدرالي أنه لم ينتهك التعديل الرابع من الناحية الفنية باستخدام باب خلفي في تطبيق المراسلة للتطفل على المواطنين الأمريكيين، لأنه نقل البيانات إلى ليتوانيا، حيث يتجسس الأجانب على المواطنين الأمريكيين ثم يبلغون مكتب التحقيقات الفيدرالي عند حدوث نشاط غير قانوني. كان يشتبه. فكر في ذلك. وقد طور مكتب التحقيقات الفيدرالي القدرة على التجسس على المواطنين الأمريكيين، وشجع على استخدام التكنولوجيا التمكينية، ثم قام بتسليم البيانات التي تم جمعها بواسطة هذه التكنولوجيا إلى المواطنين الأجانب من أجل التحايل على القيود الدستورية المصممة لحماية المواطنين الأمريكيين من مثل هذه الأنشطة. ولم تؤدي هذه الجهود إلى تقويض الإجراءات القانونية الواجبة الممنوحة للمجرمين فحسب – رغم أن ذلك سيكون سيئا بما فيه الكفاية. كما أنه سهل التطفل على الرسائل القانونية تمامًا. تتضمن بعض هذه الرسائل تفاصيل حميمة مشتركة بين الشركاء الرومانسيين. وتضمن البعض الآخر محادثات محمية بين المحامين وعملائهم.
إذا كانت الحكومة ستبني بابًا خلفيًا لتطبيق المراسلة – وقد تم القبض عليها محاولة رشوة المهندسين لتثبيت تطبيقات أخرى، إذًا يجب على المرء أن يتوقع أنه سيبني بابًا خلفيًا في تطبيق المدفوعات أيضًا.
لا يتمتع الأمريكيون بالكثير من الخصوصية المالية اليوم. لكان لدينا خصوصية مالية أقل لولا جدار حماية النظام المصرفي الخاص بين الحكومة وبيانات معاملاتنا. جدار الحماية هذا ليس مثاليًا. لكنه كذلك أفضل من لا شيء.
لمعرفة كيفية تعزيز جدار الحماية هذا للخصوصية المالية، ضع في اعتبارك الجهود التي يبذلها نظام الإيرادات الداخلية لتحقيق ذلك الوصول إلى بيانات العملاء من Coinbase في عام 2016. في ذلك الوقت، كانت Coinbase تتباهى بأن لديها 5.9 مليون عميل – وهو عدد أكبر بكثير مما أبلغت مصلحة الضرائب عن ممتلكاتها من العملات المشفرة. نقلاً عن هذا التناقض، قامت مصلحة الضرائب الأمريكية بتأمين استدعاء جون دو.
في عام 2017، لقد وصفت الاستدعاء على النحو التالي:
في الأساس، تريد مصلحة الضرائب الأمريكية أي وجميع المعلومات التي تمتلكها Coinbase حتى تتمكن من فحص تلك المعلومات بحثًا عن أدنى تلميح للإبلاغ الخاطئ. لقد طلبت معلومات تسجيل الحساب لجميع أصحاب حسابات Coinbase، بما في ذلك الأجهزة المؤكدة وطرق الدفع؛ أي اتفاقيات أو تعليمات تمنح طرفًا ثالثًا حق الوصول أو التحكم في أي حساب؛ سجلات جميع المدفوعات التي تتم معالجتها بواسطة Coinbase للتجار؛ وجميع المراسلات بين Coinbase ومستخدميها فيما يتعلق بالحسابات.
وغني عن القول أن نطاق الاستدعاء كان واسعًا جدًا.
وإدراكًا لواجبها – وربما الأهم من ذلك، دافع الربح – الذي كان عليها حماية عملائها، ناشدت Coinbase. مؤخراًقررت المحاكم أنه يتعين على Coinbase تسليم بعض بيانات العملاء حوالي 13000 المستخدمين ذوي المعاملات العالية.
لدى كراكن قاوم أيضا استدعاء واسع للغاية لتسليم بيانات العميل إلى مصلحة الضرائب الأمريكية، لتأثير مماثل.
وأنا أتبنى وجهة نظر قديمة مفادها أنه في ظل الديمقراطية الليبرالية، يتعين على الحكومة أن تبرهن على وجود سبب محتمل قبل اكتساب السلطة والقدرة على التدقيق في السجلات المالية. ومن المؤكد أن درجة الخصوصية المالية التي يوفرها النظام الحالي لا ترقى إلى هذا المعيار. ومع ذلك، فإنها توفر خصوصية مالية أكبر بكثير مما يمكن للمرء أن يأمل فيه بشكل معقول إذا احتفظت الحكومة بالبيانات، كما هو الحال على الأرجح مع العملة الرقمية للبنك المركزي.
الخصوصية المالية مهم جدا لمجتمع حر. إن ما نفعله يكشف عن هويتنا أكثر بكثير مما نقوله. وما نقوم به غالبًا ما يتطلب إجراء الدفعات. من أجل ممارسة حرياتنا، يجب أن نكون قادرين على مشاركة تفاصيل حياتنا مع الآخرين بشكل انتقائي – وحجب هذه التفاصيل عن أولئك الذين قد يستخدمونها لإيذاءنا.
يجب أن نتخذ خطوات لتعزيز الخصوصية المالية في الولايات المتحدة. سيكون إدخال العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة خطوة في الاتجاه الخاطئ.
وليام ج. لوثر
ويليام لوثر هو مدير مشروع المال السليم التابع لـ AIER وأستاذ مشارك في الاقتصاد بجامعة فلوريدا أتلانتيك. يركز بحثه في المقام الأول على مسائل قبول العملة. وقد نشر مقالات في مجلات علمية رائدة، بما في ذلك مجلة السلوك الاقتصادي والتنظيم، والتحقيق الاقتصادي، ومجلة الاقتصاد المؤسسي، والاختيار العام، والمراجعة ربع السنوية للاقتصاد والمالية. ظهرت كتاباته الشهيرة في مجلة الإيكونوميست، وفوربس، ويو إس نيوز آند وورلد ريبورت. وقد ظهرت أعماله في وسائل الإعلام الكبرى، بما في ذلك NPR، وWall Street Journal، وThe Guardian، وTIME Magazine، وNational Review، وFox Nation، وVICE News. حصل لوثر على درجتي الماجستير والدكتوراه. حصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد من جامعة جورج ماسون، ودرجة البكالوريوس في الاقتصاد من جامعة كابيتال. كان أحد المشاركين في برنامج زمالة AIER الصيفي في عامي 2010 و2011.
