ما مدى أمان Google Pay وApple Pay وتطبيقات الدفع الأخرى؟

شكرا ل جوجل باي مع ظهور تطبيقات مثل Google Pay وApple Pay، يمكنك الآن استخدام هاتفك الذكي أو ساعتك للدفع في متاجر التجزئة بدلاً من بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد يبدو هذا مغريًا لسبب واحد وهو أنه يمكنك ترك محفظتك الضخمة في المنزل. علاوة على ذلك، تبنت العديد من المدن حول العالم هذه التطبيقات أيضًا للدفع في وسائل النقل. ولكن هل تأتي هذه الراحة على حساب الأمان وهل يجب أن تكون حذرًا بشأن الاعتماد على هذه التطبيقات للمدفوعات اليومية؟ إليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول أمان الدفع باللمس في تطبيقات مثل Google Pay وApple Pay.

تعتبر التطبيقات مثل Google Pay وSamsung Wallet وApple Pay أكثر أمانًا من بطاقة الائتمان المادية. وذلك لأنها تستخدم عملية تسمى الرمز المميز، والتي توفر طبقة إضافية من الأمان مقارنة بالبطاقات المادية.

عند إضافة بطاقتك إلى تطبيق الدفع، لا يتم نسخ تفاصيلها مثل الرقم المكون من 16 رقمًا وتاريخ انتهاء الصلاحية. بدلاً من ذلك، يتصل التطبيق بالبنك أو جهة إصدار البطاقة لطلب رمز مميزيمكنك التفكير في هذا الرمز باعتباره رقمًا عشوائيًا طويلًا يعيش حصريًا على هاتفك. لن يصدر البنك أو جهة إصدار البطاقة مثل هذا الرمز إلا للتطبيقات الموثوقة مثل Google Pay وApple Pay. سيتعين عليك أيضًا التحقق من هويتك، وعادةً ما يتم ذلك عن طريق إدخال تفاصيل بطاقتك وتلقي كلمة مرور لمرة واحدة عبر الرسائل القصيرة، حتى تتمكن من تلقي الرمز.

يتم تخزين الرمز داخل الجزء الآمن من هاتفك نظام على رقاقة — تشبه البيانات البيومترية مثل بصمات الأصابع. ولكن حتى لو تمكن شخص ما من اختراق هاتفك للوصول إلى هذا الرمز، فلن يعمل على جهاز آخر. ترتبط الرموز عادةً بأجهزة فردية. يتغير جزء من الرمز أيضًا في كل مرة تستخدمه، اعتمادًا على عوامل مثل التاريخ والوقت، مما يعني أنه لا يمكن اعتراضه وإعادة استخدامه.

من الفوائد الأخرى لاستخدام الرموز المميزة أن محطة الدفع الخبيثة لا تستطيع سرقة أي معلومات عن البطاقة عندما تنقر على هاتفك. ستبدو البيانات التي تم اعتراضها وكأنها مجموعة من الأرقام العشوائية، وهو أمر غير مفيد على أقل تقدير. في الواقع، لا يستطيع التاجر تحديد أي معلومات شخصية عندما تستخدم بطاقة مميزة.

كيف تعمل تطبيقات الدفع مثل Google Pay وApple Pay؟

تستخدم تطبيقات الدفع بيانات هاتفك الاتصالات القريبة المدى هوائي (NFC). NFC هي تقنية لاسلكية، ربما تكون على دراية بها بالفعل إذا كنت قد استخدمت بطاقات مفاتيح الفنادق أو المكاتب من قبل. وهي تسمح لجهازين بالاتصال عبر مسافات قصيرة، مثل عندما تضع هاتفك على بعد بوصات من محطة الدفع.

تأتي بطاقات الائتمان الحديثة مع علامة NFC يمكن استخدام بطاقات NFC القابلة للبرمجة في الهواتف الذكية، مما يسمح لك ببساطة بلمسها على جهاز طرفي لإتمام عملية شراء. ومع ذلك، لا يمكن إعادة برمجة هذه البطاقات المادية لتعمل كبطاقة مختلفة. من ناحية أخرى، يمكن لهاتفك أن يعمل كعلامة NFC قابلة للبرمجة. وهذا يعني أنه يمكنك تخزين بطاقات متعددة، حتى عبر تطبيقات مختلفة، والتبديل بينها حسب الرغبة.

لا، سيتم حفظ بطاقاتك المحفوظة في Apple Pay و محفظة جوجل إن بطاقات الائتمان الخاصة بك محمية دائمًا بكلمة مرور شاشة القفل أو المقاييس الحيوية مثل بصمة الإصبع. وحتى على جهاز يمكن ارتداؤه مثل Apple Watch، فإن تمكين طريقة الدفع الرقمية سيجبرك على استخدام رقم التعريف الشخصي. قد يبدو هذا الأمر مزعجًا، لكنه يمنع لصوص الهواتف من الوصول إلى بطاقاتك المحفوظة واستخدامها.

ولهذا السبب، فإن استخدام تطبيقات الدفع على هاتفك أكثر أمانًا من حمل محفظة مليئة ببطاقات الائتمان المادية. فإذا فقدت البطاقة الأخيرة، فقد يتمكن أي شخص ببساطة من لمس بطاقتك أو استخدام رقاقتها لإتمام عمليات شراء كبيرة قبل أن تلاحظ ذلك. ولا تتطلب سوى بلدان قليلة جدًا رقم التعريف الشخصي أو التوقيع للمصادقة على معاملات بطاقات الائتمان.

يمكن للتطبيقات مثل Google Pay أيضًا حمايتك من أنواع أخرى من الاحتيال باستخدام بطاقات الائتمان مثل الاحتيال، حيث يستخدم المحتالون محطة دفع خبيثة أو ماكينة صرف آلي لاستنساخ بطاقتك عند تمريرها. لهذا السبب يجب عليك فقط استخدام الدفع باللمس أو شريحة بطاقتك – فهي أكثر أمانًا من الشريط المغناطيسي.

ومع ذلك، هناك تحذير واحد يستحق الذكر – يدعم كل من Android وiPhone الدفع بدون تلامس أثناء القفل. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص لمدفوعات النقل، والتي تكون منخفضة القيمة عادةً. عندما كنت في اليابان، على سبيل المثال، نفدت بطارية هاتف Pixel الخاص بي تمامًا في مترو الأنفاق ولكن لا يزال بإمكاني النقر على هاتفي عند الباب الدوار أثناء الخروج. يمكنك تعطيل هذا السلوك من خلال إعداد “طلب إلغاء قفل الجهاز لـ NFC” على Android وإعداد “مدفوعات النقل السريع” داخل Apple Pay.

ما مدى أمان Apple Pay لعمليات الشراء عبر الإنترنت؟

إن خدمة Apple Pay آمنة تمامًا لعمليات الشراء عبر الإنترنت وفي متجر التطبيقات كما هي الحال في عمليات الشراء داخل المتجر لأنها تستخدم نفس آلية الترميز. وهذه إحدى الحالات النادرة حيث يكون الخيار الأكثر ملاءمة هو الخيار الأكثر أمانًا أيضًا. إذا كنت تستخدم Apple Pay أو Google Pay أثناء التسوق عبر الإنترنت، فلن تحتاج إلى إدخال تفاصيل مثل رقم بطاقتك المكون من 16 رقمًا ولن يتمكن موقع الويب أبدًا من سرقتها أو تسريبها.